Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей
Услуги микрофинансовых и микрокредитных компаний пользуются у населения большой популярностью благодаря простоте получения и минимальным требованиям к заемщикам. Ведь минизайм эти фирмы готовы выдать практически моментально, не особо обращая внимание на кредитную историю заемщика. Но ситуации в жизни бывают разные и нередко заемщик, не закрыв еще старый долг оформляет новый микрозайм и так по кругу. В итоге платить долг становиться сложно или совсем невозможно и возникает просроченная задолженность, начинают звонить коллекторы и т.д. Выходом будет рефинансирование микрозаймов с просрочками под более низки процент.
Что это такое?
Рефинансирование представляет собой по сути новый заем или кредит, который клиент получает у нового кредитора, при этом он используется на цели погашения займов, взятых в других компаниях. Процедура эта бесплатная и на практике не отнимает много времени.
Обычно при рефинансировании клиент получает следующие преимущества:
- снижение процентной ставки до разумного уровня;
- увеличение срока кредитования с учетом пожеланий и финансовых возможностей заемщика;
- закрытие старых долгов, что снижает риски испорченной кредитной истории;
- возможность рассчитываться только с одним кредитором.
Рефинансирование микрозаймов в банках
Не секрет, что ставки МФО по займам для населения очень высоки. Особенно при коротких периодах кредитования. Это не удивительно, ведь выдаются такие ссуды часто полностью дистанционно и риски МФК и МКК немаленькие. Далеко не все клиенты добросовестно погашают долги и уровень просрочек в этих организациях высок.
Банки предлагают ставки значительно ниже и во многих из них есть рефинансирование. Вот только выдают обычно они такие ссуды на рефинансирование других кредитов, а не займов. Такая ситуация понятна, ведь чаще всего клиентами микрофинансовых компаний становятся люди с плохой кредитной историей. Банковские организации такие клиенты не интересуют в качестве заемщиков.
По сути единственный вариант оформить рефинансирование займов через банковскую организацию – взять потребительский кредит наличными и рассчитавшись самостоятельно с другими долгами. Банки такую возможность допускают, хотя и не очень афишируют.
Подойдет данный способ только если у клиента хорошая кредитная история, а займы в МФО брались по причине того, что средства понадобились очень срочно и просрочек по ним еще не допускалось. Рефинансирование микрозаймов через банк с просрочками на практике невозможно.
Рефинансирование займов через МФО
Кредитованием населения занимаются в России также микрофинансовые и микрокредитные компании. Причем не все они выдают только короткие ссуды до зарплаты, можно найти организации, которые предлагают рефинансирование займов. Условия таких компаний значительно лояльней первоначальных для заемщика по сроку и ставке, а требования мягче банковских. В этом случае возможно рефинансирование микрозаймов с просрочками при условии, что клиент реально имеет доход и может погашать заем на условиях компании оказывающей услугу рефинансирования.
Условия и требования
Минимальный период, на который выдается новая ссуда, если оформляется рефинансирование займов, составляет 2 месяца, а максимальный может достигать 5, а иногда и 10 лет. Это позволяет «растянуть» выплаты и сократить ежемесячный платеж, чтобы человек мог отдавать долги без сильного напряжения для личного бюджета.
Процентные ставки по таким продуктам тоже существенно ниже, чем предлагаются при получении простых займов на потребительские цели. Обычно они составляют 70-180% годовых и уже вполне сравнимы с обычными кредитами в банках. Хоть такие услуги и дороже предлагаемых банковскими учреждениями ссуд даже при минимальной ставке, зато рефинансирование займов реально оформить даже человеку с просрочками или работающему неофициально.
Залог или другое обеспечения по ссудам на рефинансирование предоставлять совершенно не нужно. Это позволяет оформить такой заем быстрее и проще, ведь подходящего для залога имущества у заемщика может просто не быть, а найти человека согласного поручиться за другого сложно даже из числа близких родственников.
Процедура оформления
Самым сложным этапом в оформлении обычно становиться выбор подходящего предложения. Некоторые компании, например, Русмикрофинанс или Агентство по рефинансированию микрозаймов предлагают рефинансирование займов в качестве самостоятельной услуги. Условия таких компаний наиболее выгодны, но получить деньги наличными или на карту они не позволяют, а сразу переводят их для погашения других долгов.
Существует возможность оформить рефинансирование небольших займов получив в одной из микрофинансовых компаний крупный заем на длительный срок и самостоятельно расплатившись с другими кредиторами. В этом случае ставки будут несколько выше, а сроки короче, чем при получении целевой ссуды. Зато можно взять одновременно средства и на другие цели. Такие услуги доступны в компании VIVA Деньги, Деньги Есть!, Центр Займов и других.
Независимо от выбранного варианта процедура оформления ссуды будет проходить по следующей схеме:
- клиент оформляет заявление-анкету, где указывает свои персональные и контактные данные;
- рассмотрев заявление, компания принимает решение о возможности предоставления ссуды и направляет потенциальному заемщику индивидуальные условия договора;
- если клиента все параметры сделки устраивают, то он подписывает договор и передает в компанию требуемый пакет документов (при необходимости).
Сразу после оформления договора денежные средства выдаются клиенту или отправляются бывшим кредиторам для погашения долга по рефинансируемым займам.
Часто рефинансирование займов – единственный разумный способ выбраться из долговой ямы, при этом сохранив свое имущество и рассчитываясь с долгами по удобному разумному графику без напряжений для личного бюджета. Плюс такой подход позволяет даже в сложной ситуации избежать испорченной кредитной истории.
Советы заемщикам
Виды займов