Рейтинг надежности МФО для заемщиков в 2018
Выбирая, какое МФО больше подходит, человек всегда ищет информацию, сравнивает данные, отзывы. Сейчас существует реальная статистика, согласно которой можно установить какие компании являются лидирующими в этой сфере. Рейтинг надежности МФО составляется ежегодно с учетом изменения рынка, в него не входят компании, лишенные лицензии.
Оценка агентством «Эксперт РА»
В МФО и МКК можно не только взять займ, такие организации имеют право привлекать вкладчиков, которыми могут стать любые лица. В подобных ситуациях люди также стараются искать, какая компания будет надежнее и обеспечит возврат средств, плюс процент прибыли.
«Эксперт РА» входит в реестр кредитно рейтинговых агентств Центрального Банка РФ. Ежегодно организация выпускает десятки обзоров посвященных кредитованию. В том числе производится и анализ МФО. Наиболее высокую оценку «АА+» заслуживают компании, у которых отслеживается стремительное увеличение кредитного портфеля. Шкала оценок начинается от «D» (банкротство) и заканчивается «АА+». Высокой отметкой также считается «А+» (очень высокий балл) и «А» (просто высокий балл).
На самом деле, топ-10 рейтинга занимают крупные компании, которые уже находятся не один год на рынке и имеют распространенную сеть по всей РФ. Также отслеживается количество одобренных займов, чем выше этот показатель, тем больше МФО получила прибыли, а значит степень доверия у клиентов к этой компании очень большая.
Критерии отбора лидеров
Рейтинг надежности МФО составляется не только агентством «Эксперт РА», проанализировать статистику и отобразить выбор может любой финансовый эксперт. В конце каждого года, как правило, подводятся итоги, отслеживаются объемы займов, количество проблемной задолженности число положительных ответов. На основании этих данных обозначаются лидеры и ежегодно они меняются.
Предоставлять займы сегодня могут как физические, так и юридические лица. Сумма к выдаче не должна превышать 1 500 000 рублей. Также организация должна иметь лицензию от Центробанка РФ на право предоставления займов. Разрешение на оформление вкладов также должно присутствовать. Деятельность микрокредиторов регулируется законодательством, в данном случае люди защищены всесторонне ГК РФ и ФЗ «О правах потребителей».
Важно! Первое, чем должен проверить заемщик, это наличие лицензии у компании, которая его заинтересовала.
Лучшие МФО могут быть выбраны и по другим критериям, к таковым относят:
- по отзывам клиентов;
- проценту одобрения займов;
- возможность оформления через интернет;
- наличия услуг по продлению и реструктуризации займа;
- действующим тарифам, некоторые компании предлагают оформить первый кредит под 0%;
- скорости рассмотрения заявок;
- удобству погашения.
Микрокредиторы предоставляют краткосрочные займы без залога и поручителей. Получить услугу могут лица в возрасте от 18 лет, никаких справок с места работы не требуется.
На данный момент банки активно практикуют предоставление займов, для этого создаются дочерние финансовые компании. Такие организации всегда более устойчивы на кредитном рынке и имеют достаточно привлекательные тарифы.
Несмотря на огромное количество МФО по России, в каждом регионе есть те компании, которые более популярны. Объясняется это просто, к примеру, в определенной области высокая концентрация стационарных отделений одной компании. Но онлайн-кредитование также составляет огромную конкуренцию, поскольку срочно получить деньги можно уже спустя – 30 минут после создания заявки и при этом не нужно никуда идти.
Как выбирать МФО
Рейтинг микрокредитных организаций по надежности можно оценить только, по отзывам и количеству предоставленных займов. Ведь если компания задействована в мошенничестве, то люди не только перестанут обращаться в МФО, но и оставят кучу негативных комментариев в СМИ по этому поводу.
Существуют такие негативные последствия при работе с «серыми» МФО:
- отсутствие прибыли для вкладчиков;
- завышенные ставки для заемщиков, большая переплата;
- возможная порча кредитной истории, чаще всего это делается намеренно, клиенту указывают не полную сумму к погашению, из-за чего образуется пеня и долг.
Чтобы доказать свою правоту иногда приходится обращаться в суд. Так, клиент должен знать, что сумма штрафов и пени не может быть более чем втрое суммы «тела».
Обывателю сложно оценить всю картину полноценно, не ориентируясь в кредитном рынке. Фактически, обычные граждане и не стараются разбираться в тонкостях работы МФО, для них главное – это низкий тариф. Также нужно отметить, что люди выбирают наиболее популярные компании, которые имеют узнаваемый бренд. К примеру, Робот Займер, Манимен, Центр Займов активно рекламируют свои услуги, соответственно люди к ним и обращаются. Существуют и менее популярные кредиторы, имеющие сравнительно низкие ставки, они вполне могут иметь более низкие ставки и комфортные условия, но спрос ниже из-за того, что их не знают, т.е отсутствует реклама. Если же такая компания не стала банкротом на протяжении нескольких лет существования, то это говорит, что клиенты в нее регулярно обращаются, берут займы или доверяют вклады.
Советы заемщикам
Виды займов